DC형과 IRP를 함께 상담할 수 있나요?
네. 두 계좌의 현황을 함께 살펴보고, 국민연금과 개인연금까지 연결해 전체 은퇴 준비 방향을 점검합니다.
RETIREMENT & PENSION
은퇴 이후의 생활,
지금부터 함께 준비합니다.
현재의 소득과 자산, 연금 준비 현황을 살펴보고 은퇴 후 생활비와 필요한 준비 방향을 함께 찾습니다.
YOUR RETIREMENT PLAN
연금계좌와 은퇴 후 생활을
하나의 계획으로 연결합니다.
01
은퇴 시점과 생활비
언제 은퇴하고, 매월 얼마가 필요한지 목표를 정리합니다.
02
준비한 자산과 연금
국민연금·퇴직연금·개인연금과 보유 자산을 함께 살펴봅니다.
03
부족한 부분과 준비 방향
예상 수입과 지출을 비교하고 적립·운용·수령 계획을 점검합니다.
DEFINED CONTRIBUTION
퇴직연금 DC형
쌓이고 있는 퇴직연금,
어떻게 운용되고 있나요?
DC형은 회사가 납입할 부담금이 정해져 있고, 가입자가 적립금의 운용 방법을 선택하는 퇴직연금 제도입니다. 운용 결과에 따라 퇴직 시 받는 금액이 달라질 수 있습니다.
- 현재 보유 상품과 자산 비중, 투자위험 확인
- 은퇴까지 남은 기간과 투자성향에 맞는 운용 방향 점검
- 상품 만기, 수수료와 사전지정운용제도(디폴트옵션) 설정 확인
INDIVIDUAL RETIREMENT PENSION
개인형 퇴직연금 IRP
퇴직급여와 개인 납입금,
받는 시점까지 생각합니다.
IRP는 퇴직급여를 이전받거나 본인이 추가로 납입해 노후자금을 준비할 수 있는 개인형 퇴직연금입니다. 가입자가 운용 방법을 선택하며, 납입 목적과 연금수령 계획을 함께 살펴보는 것이 중요합니다.
- 퇴직급여 이전금과 개인 추가납입금 구분
- 추가납입 여력과 세액공제 적용 요건 확인
- 자산 구성·수수료 및 연금수령 시기와 방법 점검
세액공제와 과세 방식은 소득, 납입금의 성격, 수령 방법 등에 따라 달라집니다. 중도인출에는 제한이 있으며, 중도해지 시 세금도 함께 확인해야 합니다.
DC & IRP AT A GLANCE
DC형과 IRP, 무엇이 다른가요?
| 구분 | DC형 | IRP |
|---|---|---|
| 제도의 성격 | 회사가 도입하는 확정기여형 퇴직연금 | 개인이 가입하는 개인형 퇴직연금 |
| 적립금의 구성 | 회사 부담금 및 가입자의 추가납입금 | 이전받은 퇴직급여 및 개인 추가납입금 |
| 운용 주체 | 가입자가 운용 방법을 선택 | 가입자가 운용 방법을 선택 |
| 주요 점검사항 | 자산 구성, 투자위험, 만기와 운용 현황 | 납입 목적, 자산 구성, 세금과 연금수령 계획 |
DC형에 가입되어 있어도 가입 요건을 충족하면 IRP를 함께 활용할 수 있습니다. 두 계좌의 역할과 전체 노후자금 계획을 함께 살펴봅니다.
운용 상품에 따라 원금 손실이 발생할 수 있습니다. 구체적인 가입·인출·수령 조건은 해당 금융회사와 최신 제도 안내를 확인합니다.
자주 묻는 질문
상담 전에는 무엇을 준비하면 되나요?
가입한 연금의 종류, 보유 상품과 잔액, 예상 은퇴 시점 및 생활비를 정리하면 도움이 됩니다. 필요한 자료는 상담 일정 조율 시 안내드립니다.
상담 신청은 어떻게 하나요?
아래 상담 신청 버튼을 누르고 상담희망분야에서 은퇴·연금설계를 선택해 주세요. 신청 내용을 확인한 후 일정과 상담 범위를 안내드립니다.
PLAN YOUR NEXT CHAPTER
나의 퇴직연금,
지금부터 살펴보세요.
홍승범 CFP와 현재의 준비 상태부터 차근차근 점검합니다.
제도 참고: 고용노동부 퇴직연금 안내 · 국세청 연금소득 안내